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根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、人民銀行《關(guān)于健全住房公積金信息披露制度的通知》（建金〔2015〕26號）的規(guī)定，經(jīng)審計，并由第54次住房公積金管委會會議審議通過，現(xiàn)將上海市住房公積金2016年年度報告公布如下：

一、機構(gòu)概況

（一）住房公積金管理委員會：上海市住房公積金管理委員會（以下簡稱“管委會”）現(xiàn)有委員20名。2016年，召開5次全體會議，審議通過2016年度住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況，并對其他重要事項進行決策，主要包括《關(guān)于上海市住房公積金2015年計劃執(zhí)行情況以及2016年計劃安排的報告》、《關(guān)于上海市住房公積金個人貸款受托機構(gòu)管理辦法（試行）起草說明的報告》、《上海市住房公積金發(fā)展“十二五”規(guī)劃執(zhí)行情況和“十三五”規(guī)劃編制思路的報告》、《關(guān)于開展2016年度全市住房公積金繳存情況執(zhí)法檢查的報告》、《關(guān)于2016年度上海市調(diào)整住房公積金繳存基數(shù)、比例以及月繳存額上下限的通知》、《上海市降低住房公積金繳存比例或緩繳住房公積金管理辦法》、《關(guān)于調(diào)整本市住房個人貸款部分管理措施的報告》等，通報了《住房公積金個人住房貼息貸款進展情況》、《上海市住房公積金今年1-9月運行情況及年底前住房公積金流動性情況的報告》等。

（二）住房公積金管理中心：上海市公積金管理中心（以下簡稱“中心”）為直屬市政府不以營利為目的的獨立的事業(yè)單位，主要負責全市住房公積金的歸集、管理、使用和會計核算。中心設(shè)13個處室，16個管理部。從業(yè)人員282人，其中，在編211人，非在編71人。

二、業(yè)務(wù)運行情況

（一）繳存：2016年，實繳單位31.39萬家，新開戶單位5.20萬家，凈增單位4.39萬家；實繳職工764.74萬人，新開戶職工93.33萬人，凈增職工50.37萬人；當年繳存額1018.58億元，同比增長15.62%。

截至2016年底，繳存總額7115.14億元，繳存余額3181.79億元，同比分別增長16.71%、12.73%。

受委托辦理住房公積金繳存業(yè)務(wù)的銀行1家。

（二）提取：2016年，當年提取額659.37億元，同比增長29.17%；占當年繳存額的比率64.73%，比上年同期增加6.78個百分點。

截至2016年底，提取總額3933.35億元，同比增長20.14%。

（三）貸款

1.個人住房貸款：本市購買首套住房家庭最高貸款額度為100萬元（個人最高額度為50萬元），繳交補充公積金的為120萬元（個人為60萬元）；本市購買第二套改善型住房家庭最高貸款額度為80萬元（個人最高額度為40萬元），繳交補充公積金的為100萬元（個人為50萬元）。

2016年，發(fā)放個人住房貸款18.30萬筆，金額1184.59億元，同比降低8.29%、0.69%。

2016年，回收個人住房貸款384.88億元。當年因資產(chǎn)證券化轉(zhuǎn)出個人住房貸款額312.02億元。

截至2016年底，累計發(fā)放個人住房貸款233.81萬筆，金額6472.82億元，貸款余額3257.77億元，同比分別增長8.50%、22.40%、17.61%。個人住房貸款率為102.39%，比上年同期增加4.25個百分點。

受委托辦理住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的銀行19家，比上年增加1家。

2.住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款：2016年，發(fā)放支持保障性住房建設(shè)項目貸款2.86億元，無應(yīng)收貸款本金，實收貸款本金4.19億元。

截至2016年底，累計發(fā)放項目貸款95.47億元，項目貸款余額5.98億元。

（四）購買國債：2016年未購買國債，至年底國債余額為零。

（五）融資：2016年，當年臨時調(diào)用個人貸款風險準備金217億元，當年歸還57億元。

截至2016年底，融資總額217億元，融資余額160億元。

（六）資產(chǎn)證券化：2016年，發(fā)行兩期個人住房貸款資產(chǎn)支持證券，涉及11.19萬筆貸款。截至初始起算日（2016年1月1日零時），全部未償貸款本金余額為320.97億元。

截至2016年底，累計發(fā)行三期個人住房貸款資產(chǎn)支持證券的貸款筆數(shù)為11.89萬筆，未償貸款本金余額為305.71億元。

（七）住房公積金貼息貸款：2016年，發(fā)放住房公積金貼息貸款36937筆，金額250.71億元。當年貼息額0.55億元。

（八）資金存儲：截至2016年底，住房公積金存款額61.60億元。其中，1年以上定期2.24億元，其他（協(xié)議、協(xié)定、通知存款等）59.36億元。

（九）其他：截至2016年底，資金運用率102.58%，比上年同期增加4.18個百分點。

三、主要財務(wù)數(shù)據(jù)

（一）業(yè)務(wù)收入：2016年，業(yè)務(wù)收入108.41億元，同比降低5.66%。其中，存款利息收入10.21億元，委托貸款利息收入96.45億元，其他收入1.75億元。業(yè)務(wù)收入減少的主要原因：一是為滿足個貸資金使用需求，結(jié)余資金定期存款提前兌付使得存款利息收入減少；二是因為試點公租房項目貸款大都已結(jié)清使得項目貸款利息收入大幅減少。

（二）業(yè)務(wù)支出：2016年，業(yè)務(wù)支出68.38億元，同比增長108.16%。其中，住房公積金利息支出51.96億元，歸集手續(xù)費用支出2.13億元，委托貸款手續(xù)費支出4.00億元，其他支出10.29億元（主要包括個貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)支出8.96億元，住房公積金貼息貸款支出0.55億元）。業(yè)務(wù)支出增加的主要原因是根據(jù)國家三部委文件精神，職工住房公積金賬戶存款利率，由活期和三個月存款基準利率統(tǒng)一調(diào)整為按一年期定期存款基準利率執(zhí)行，使得住房公積金利息支出增加。

（三）增值收益：2016年，增值收益40.03億元，同比降低51.22%。其中，增值收益率1.33%，比上年同期減少1.77個百分點。增值收益減少的主要原因：一是因央行多次下調(diào)住房公積金貸款利率使得個貸利息收入減少；二是由于央行調(diào)高住房公積金職工賬戶存款利率，使得存貸利差大幅收窄；三是擴大市場化配置資金，開展資產(chǎn)證券化和住房公積金貼息貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的融資成本。

（四）增值收益分配：2016年，提取貸款風險準備金31.25億元，提取管理費用1.35億元，提取城市廉租房（公共租賃住房）建設(shè)補充資金7.43億元。

2016年，上交財政管理費用1.35億元。上繳財政的城市廉租房（公共租賃住房）建設(shè)補充資金0萬元。

截至2016年底，貸款風險準備金余額260.87億元。累計提取城市廉租房（公共租賃住房）建設(shè)補充資金160.05億元。

（五）管理費用支出：2016年，管理費用支出1.14億元，同比增長22.54%。其中，人員經(jīng)費0.55億元，公用經(jīng)費0.17億元，專項經(jīng)費0.42億元。

四、資產(chǎn)風險狀況

（一）個人住房貸款：截至2016年底，逾期個人住房貸款0.44億元。個人住房貸款逾期率0.134‰。

當年未使用個人貸款風險準備金核銷逾期貸款，個人貸款風險準備金余額為260.63億元（包括因2016年貸款需求增長較快借用的160億個人貸款風險準備金）。個人貸款風險準備金余額與個人貸款余額的比率為8%，個人貸款逾期額與個人貸款風險準備金余額的比率為0.17%。

（二）住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款：截至2016年底，無項目貸款逾期情況。

當年未使用項目貸款風險準備金核銷逾期貸款，項目貸款風險準備金余額為0.24億元，項目貸款風險準備金余額與項目貸款余額的比率為4%，項目貸款逾期額與項目貸款風險準備金余額的比率為0%。

（三）歷史遺留風險資產(chǎn)：截至2016年底，無歷史遺留風險資產(chǎn)。

五、社會經(jīng)濟效益

（一）繳存業(yè)務(wù)：2016年，實繳單位數(shù)、實繳職工人數(shù)和繳存額增長率分別為16.30%、7.05%和15.62%。

繳存單位中，國家機關(guān)和事業(yè)單位占2.93%，國有企業(yè)占2.48%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占1.38%，外商投資企業(yè)占7.77%，城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占83.75%，民辦非企業(yè)單位和社會團體占0.61%，其他占1.08%。

繳存職工中，國家機關(guān)和事業(yè)單位占9.40%，國有企業(yè)占14.06%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占2.24%，外商投資企業(yè)占18.07%，城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占53.42%，民辦非企業(yè)單位和社會團體占0.81%，其他占2.00%。

繳存職工中，低收入群體占57.44%，中等收入群體占33.65%，高收入群體占8.91%。

（二）提取業(yè)務(wù)：2016年，提取住房公積金2010.53萬筆，金額659.37億元。

提取的金額中，住房消費提取占83.91%（償還購房貸款本息占72.49%，購買、建造、翻建、大修自住住房占8.35%，租賃住房占3.06%，其他占0.01%）；非住房消費提取占16.09%（離休和退休占14.43%，完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系占0.01%，戶口遷出本市或出境定居占0.11%,其他占1.54%）。

（三）貸款業(yè)務(wù)

1.個人住房貸款：2016年，支持職工購建房1545.59萬平方米，年末個人住房貸款市場占有率為22.98%，比上年同期減少3.79個百分點（2016年住建部對個人住房貸款市場占有率計算口徑進行調(diào)整，同比數(shù)已按新口徑重新計算）。通過申請住房公積金個人住房貸款，在貸款合同約定的存續(xù)期內(nèi)可節(jié)約職工購房利息支出218.84億元。

職工貸款所購住房套數(shù)中，90（含）平方米以下占64.16%，90-144（含）平方米占30.54%，144平方米以上占5.30%；新房占27.17%，二手房占72.83%。

職工貸款筆數(shù)中，單職工申請貸款占48.51%，雙職工申請貸款占51.11%，三人及以上共同申請貸款占0.38%。

貸款職工中，低收入群體占35.36%，中等收入群體占62.10%，高收入群體占2.54%。

2.住房公積金貼息貸款：2016年4月起開展住房公積金貼息貸款業(yè)務(wù)，支持職工購建房326.8萬平方米。

3.資產(chǎn)證券化：2016年，在銀行間市場公開發(fā)行兩期個人住房貸款資產(chǎn)支持證券，所募集資金解決了約4.4萬戶職工家庭的住房公積金貸款發(fā)放問題。

4.住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款：截至2016年底，本市累計有住房公積金試點項目15個，貸款額度119.82億元，建筑面積共229.90萬平方米，可解決28061戶中低收入職工家庭的住房問題。其中，經(jīng)濟適用房項目3個、額度27.7億元，棚戶區(qū)改造安置用房項目9個、額度60.68億元，公共租賃住房項目3個、額度31.44億元。13個試點項目貸款資金已發(fā)放并還清貸款本息。

（四）住房貢獻率：2016年，個人住房貸款發(fā)放額、住房公積金貼息貸款發(fā)放額、項目貸款發(fā)放額、住房消費提取額的總和與當年繳存額的比率為195.51%，比上年同期增加14.41個百分點。

六、其他重要事項

（一）政策調(diào)整情況

1.調(diào)整住房公積金存款利率。

根據(jù)中國人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部印發(fā)《關(guān)于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機制的通知》，自2016年2月21日起，將職工住房公積金賬戶存款利率，由活期和三個月存款基準利率統(tǒng)一調(diào)整為按一年期定期存款基準利率執(zhí)行。調(diào)整后的住房公積金存款利率表如下：

自2016年7月1日起，本市職工住房公積金的繳存基數(shù)由2014年月平均工資調(diào)整為2015年月平均工資。2016年度住房公積金月繳存額上限為2494元，城鎮(zhèn)個體工商戶及其雇用人員、自由職業(yè)者的住房公積金月繳存額上限為4276元，補充住房公積金月繳存額上限為1782元。2016年度住房公積金按職工本人和單位各7%的繳存比例所對應(yīng)的月繳存額下限為282元。城鎮(zhèn)個體工商戶及其雇用人員、自由職業(yè)者的住房公積金月繳存額下限參照此標準。2016年度職工本人和單位住房公積金繳存比例仍為各7%；補充住房公積金繳存比例為各1%至5%。

3.調(diào)整降低繳存比例和緩繳政策。

自2016年7月14日起，將降低繳存比例的范圍調(diào)整為除生產(chǎn)經(jīng)營困難企業(yè)外，進一步擴大到新設(shè)立的小型微型企業(yè)。根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難不同程度，設(shè)定了不同的降低繳存比例和緩繳的條件。

4.調(diào)整差別化貸款政策。

自2016年11月28日起，在區(qū)分首套和二套購房的前提下，調(diào)高對第二套改善型購房的首付比例至普通商品房50%和非普通商品房70%、二套普通商品房貸款利率上浮10%、二套普通商品房個人貸款最高限額下調(diào)10萬元，并停止向已有兩次住房公積金貸款記錄的職工家庭再行發(fā)放貸款；借款人以住房公積金繳存賬戶余額確定貸款額度的倍數(shù)從40倍下降到30倍；嚴格執(zhí)行住建部還款能力的計算比例調(diào)減為每月還本額占工資基數(shù)不超過40%，以及對第二套改善型住房認定標準的口徑。

（二）制度創(chuàng)新情況

2016年，中心首次與8家商業(yè)銀行合作開展辦理住房公積金貼息貸款業(yè)務(wù)，既有效緩解了因本市房地產(chǎn)交易增長過快形成的住房公積金貸款資金暫時性緊張，又促進了房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

（三）擴覆和執(zhí)法推進情況

1.保持執(zhí)法力度，維護職工合法權(quán)益。

2016年中心為維護職工合法權(quán)益，針對違規(guī)侵權(quán)單位共立案964筆，當年結(jié)案791筆，通過立案查處直接為職工追回單位所欠住房公積金688.85萬元。其中，共向11家不開戶單位發(fā)出《行政處罰決定書》，向154家單位發(fā)出《責令限期繳存通知書》，向13家單位發(fā)出《責令限期辦理繳存登記、賬戶設(shè)立通知書》，申請人民法院強制執(zhí)行45件。

2.創(chuàng)新執(zhí)法手段，有效推進擴覆工作。

一是連續(xù)第四年開展全市性住房公積金繳存情況大檢查，中心會同管委會、市總工會、市住建委聯(lián)合發(fā)文推進執(zhí)法大檢查，進一步通過信息共享對約8.8萬家單位發(fā)出執(zhí)法檢查通知，直接實現(xiàn)增加繳存職工約10萬人；二是首次在執(zhí)法檢查中引入了專項審計手段，委托25家會計師事務(wù)所對2000家單位開展住房公積金繳存情況專項審計，直接實現(xiàn)增加繳存職工4000余人，增加繳存金額約700萬元。

（四）優(yōu)化服務(wù)情況

1.進一步提升網(wǎng)上綜合服務(wù)功能。

一是積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+上海住房公積金綜合服務(wù)平臺建設(shè)”，拓展網(wǎng)上業(yè)務(wù)辦理品種，完成無房租賃提取手機短信續(xù)提業(yè)務(wù)的上線；二是進一步優(yōu)化職工賬戶查詢的網(wǎng)點和網(wǎng)上渠道，推進微信信息功能和網(wǎng)上實名認證功能。三是改進住房公積金年度結(jié)存單發(fā)放方式，繳存職工和單位可通過上海住房公積金網(wǎng)查詢、下載和驗證個人住房公積金電子結(jié)存單。2016年共制作電子結(jié)存單1127.82萬份。

2.進一步增加查詢服務(wù)渠道。

一是為管理部增設(shè)自助查詢設(shè)備，免去職工柜面辦理業(yè)務(wù)所需的排隊等候時間，提高柜面業(yè)務(wù)辦理效率；二是進一步增加銀行自助機提供自助查詢住房公積金服務(wù)的合作銀行數(shù)量，目前本市已有五大國有銀行和三家本地銀行的自助機可提供住房公積金信息查詢服務(wù)。

3.進一步優(yōu)化服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置。

一是完成普陀和青浦兩個區(qū)管理部的新址搬遷；在浦東新區(qū)臨港新城增設(shè)住房公積金業(yè)務(wù)辦理窗口，方便該地區(qū)的繳存單位和職工就近辦理業(yè)務(wù)；二是對部分純公積金貸款的服務(wù)網(wǎng)點進行了調(diào)整，加大了硬件投入力度，其中閔行、長寧、青浦等營業(yè)部已完成網(wǎng)點改造或搬遷工作。

4.增加委托貸款業(yè)務(wù)金融機構(gòu)。

根據(jù)管委會第50次會議決議，新增中國郵政儲蓄銀行股份有限公司上海分行作為貸款受托銀行。

（五）加強風險防范建設(shè)情況

1.以廉政風險防控為抓手，有針對性地建立健全內(nèi)部控制體系。

修訂廉政風險防控手冊，排查廉政風險點，規(guī)范內(nèi)部控制，加強對權(quán)力運行的監(jiān)督制約。

2.以信息共享為工具，提高業(yè)務(wù)審核和外部風險識別能力。

進一步加強與民政、稅務(wù)和市房屋狀況信息中心等部門的信息共享，通過信息共享提高對業(yè)務(wù)辦理材料真實性的審核能力。

3.完善購房提取等領(lǐng)域風險控制措施。

通過推行職工簽署承諾書、事后抽查和實地核查等手段，加強與公安部門聯(lián)動，打擊住房公積金騙提套取行為，維護公共資金安全。

（六）信息化建設(shè)情況

1.加快推進自主核心系統(tǒng)的建設(shè)。

2016年，中心完成了自主核心系統(tǒng)建設(shè)的可行性報告，并獲得市政府和市發(fā)改委批準，下一步將繼續(xù)細化和完善開發(fā)業(yè)務(wù)需求書，使自主模式下住房公積金管理和服務(wù)流程更加清晰，為主體工程建設(shè)奠定基礎(chǔ)。

2.積極推進住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺建設(shè)。

中心作為建立全國住房公積金轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺的試點單位，2016年已初步完成轉(zhuǎn)移接續(xù)業(yè)務(wù)上線前的準備和測試等工作，為下一步的數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)審核和資金匯劃等申請工作奠定基礎(chǔ)。

（七）機構(gòu)調(diào)整情況

為進一步完善本市住房公積金管理體制機制，建立自主核算信息系統(tǒng)，加強運營核算和貸款審批職能，經(jīng)批準，中心事業(yè)編制由220名調(diào)整為260名。

根據(jù)上海市部分區(qū)縣行政區(qū)劃的變更，中心內(nèi)設(shè)機構(gòu)作出部分調(diào)整，撤銷閘北區(qū)管理部和靜安區(qū)管理部，成立新的靜安區(qū)管理部。

上海市公積金管理中心

2017年3月31日