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二、螞蟻集團業(yè)務(wù)鏈——數(shù)字金融科技平臺發(fā)展分析

螞蟻集團向金融機構(gòu)合作伙伴提供數(shù)字金融技術(shù)支持、客戶觸達及風險管理方案，助力金融機構(gòu)有效觸達更廣泛的客群，并提供包括消費信貸、小微經(jīng)營者信貸、理財及保險在內(nèi)的各類服務(wù)。公司提供的服務(wù)包括微貸科技平臺、理財科技平臺、保險科技平臺。金融機構(gòu)合作伙伴包括商業(yè)銀行、基金管理公司、保險公司、信托公司、證券公司及其他持牌金融機構(gòu)。公司直接或間接地基于公司的平臺促成金融機構(gòu)合作伙伴的業(yè)務(wù)規(guī)模，主要以技術(shù)服務(wù)費的形式取得收入。2019年，螞蟻數(shù)金科技平臺營收規(guī)模為677.84億元，占螞蟻集團總營收的56.2%。2020上半年，占比提升至63.4%。

數(shù)據(jù)來源：招股書、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理

具體來看，2020上半年微貸科技平臺收入285.86億元，占比62.18%；理財科技平臺收入112.83億元，占比24.54%；保險科技平臺收入61.04億元，占比13.28%。

數(shù)據(jù)來源：招股書、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理

螞蟻集團是中國領(lǐng)先的數(shù)字金融科技平臺，致力于滿足客戶在其人生不同階段的全方位的信貸、理財及保險需求，以持續(xù)為客戶提供服務(wù)并提升客戶生命周期價值。截至2020年6月30日止12個月期間，在公司平臺上使用過一種或多種數(shù)字金融服務(wù)的用戶達7.29億。以2015年加入支付寶的用戶為例，這些用戶截至2020年6月30日止12個月期間的年度數(shù)字金融服務(wù)規(guī)模較2015年上漲了10倍以上。三大平臺業(yè)務(wù)規(guī)模在國內(nèi)市場排名皆為市場第一。

資料來源：招股書、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理

其中，信貸幫助消費者和商家實現(xiàn)消費和業(yè)務(wù)擴張，能夠推動經(jīng)濟的發(fā)展。公司的微貸科技平臺服務(wù)包括創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)、客戶觸達、智能商業(yè)決策與動態(tài)風險管理解決方案。公司是中國最大的線上消費信貸和小微經(jīng)營者信貸科技服務(wù)商。

截至2020年6月30日，公司與約100家銀行合作伙伴合作，包括全部政策性銀行、大型商業(yè)銀行、全部股份制商業(yè)銀行、領(lǐng)先的城商行和農(nóng)商行、外資銀行，同時也與信托公司合作。公司的平臺促成的貸款主要由金融機構(gòu)合作伙伴獨立發(fā)放。截至2020年6月30日，公司平臺促成的信貸余額中，由金融機構(gòu)合作伙伴進行實際放款或已證券化的比例合計約為98%。

資料來源：招股書

另外，在理財科技平臺中，2013年，螞蟻集團創(chuàng)新地推出了余額寶，讓消費者的賬戶余額在實時、便捷地用于日常消費的同時，也可以獲得收益。時至今日，余額寶仍然是眾多消費者的入門理財產(chǎn)品，并是全球最大的貨幣市場基金產(chǎn)品。截至2020年6月30日止12個月期間，超過5億用戶借助公司的理財科技服務(wù)平臺進行了投資。截至2020年6月30日，公司與約170家資產(chǎn)管理公司合作，包括國內(nèi)眾多的公募基金管理公司、保險公司、銀行以及證券公司。

公司是中國最大的線上理財平臺，截至2020年6月30日合作伙伴通過公司平臺所管理的資產(chǎn)總金額達到40986億元。主要理財產(chǎn)品包括余額寶、余利寶和大理財?shù)取?/p>

資料來源：公開資料、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理

在保險科技平臺上，公司是中國最大的線上保險服務(wù)平臺，截至2020年6月30日止12個月期間，公司平臺促成的保費及分攤金額達518億元。通過螞蟻集團的平臺，消費者可以選擇超過2000種產(chǎn)品，覆蓋壽險、健康險、財險，以及公司的互助項目相互寶。截至2020年6月30日止12個月期間，超過5.7億支付寶用戶通過公司平臺投?；蚴鼙＃騾⑴c了互助項目相互寶。截至2020年6月30日，公司與約90家保險合作機構(gòu)進行合作。公司的保險科技解決方案覆蓋產(chǎn)品創(chuàng)新和設(shè)計、客戶教育、獲客、分銷、智能決策、風險管理和智能理賠。

資料來源：公開資料、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理