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“屬地化”原則引熱議

6月1日，《意見稿》予以公布，其第二章第15條規(guī)定，網(wǎng)貸機構(gòu)取得備案登記后，應在6個月內(nèi)完成經(jīng)營增值電信業(yè)務資質(zhì)申請，選擇在上海設有經(jīng)營實體且符合相關條件的商業(yè)銀行進行客戶資金存管。

多數(shù)業(yè)內(nèi)人士將該條規(guī)定解讀為，上海網(wǎng)貸平臺應選擇上海本地銀行或者在上海設有分支機構(gòu)的全國性銀行作為存管銀行，而非上海本地銀行且在上海沒有分支機構(gòu)的銀行則不能作為上海網(wǎng)貸平臺的存管機構(gòu)。

據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，截至2017年5月31日，共有61家上海網(wǎng)貸平臺與銀行簽訂直接存管協(xié)議，其中完成直接存管系統(tǒng)對接并上線的平臺有21家。在與上海平臺簽訂直接存管協(xié)議的銀行中，江西銀行與12家上海平臺簽訂協(xié)議，位居榜首；其次是新網(wǎng)銀行，簽約8家；徽商銀行和廣東華興銀行并列第3，分別有5家；其余銀行分別簽約1至4家。然而，上述4家銀行在上海均沒有設立網(wǎng)點。

這是否意味著，這些已與“非屬地化”銀行簽訂存管協(xié)議的平臺需要更換存管銀行以滿足監(jiān)管要求？尤其是對于已經(jīng)完成存管上線的網(wǎng)貸平臺，更將面臨合規(guī)成本提升的壓力。

記者注意到，《意見稿》中并未說明，在備案前已經(jīng)完成存管上線的網(wǎng)貸平臺是否也要執(zhí)行屬地化原則，目前《意見稿》尚處在征求意見當中，后續(xù)需進一步明確。

多數(shù)業(yè)內(nèi)人士認為，監(jiān)管機構(gòu)之所以規(guī)定銀行存管屬地化，主要是出于控制風險、便利管理的考慮。存管銀行屬地化有利于完成監(jiān)管閉環(huán)，方便地方監(jiān)管部門對本地平臺的資金流向進行了解，此外，資金存管機構(gòu)應當按照有關行業(yè)監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息，并依法接受相關監(jiān)督管理。但對于在當?shù)貨]有經(jīng)營實體的機構(gòu)，地方金融辦與異地機構(gòu)協(xié)調(diào)溝通數(shù)據(jù)報送較為困難。

不過，從目前積極開展存管業(yè)務的銀行類型看，城商行和互聯(lián)網(wǎng)銀行是主力軍，而這類銀行恰恰存在網(wǎng)點少或沒有網(wǎng)點的特性。存管銀行屬地化要求會否或在多大程度上打擊此類銀行參與存管業(yè)務的積極性，還需進一步觀察和探討。

實現(xiàn)存管仍是當務之急

以P2P網(wǎng)絡借貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融告別野蠻生長，自2015年以來，“規(guī)范”成為互聯(lián)網(wǎng)金融領域最重要的關鍵詞。記者注意到，《意見稿》是繼廈門、廣東之后，又一份地方網(wǎng)貸監(jiān)管細則，可以預見，未來將會有更多的地方陸續(xù)出臺相關細則對網(wǎng)貸行業(yè)予以規(guī)范。那么，上海的屬地化原則是否會形成示范效應？

事實上，早在今年4月，北京市金融工作局副巡視員沈鴻曾公開表示，在京的網(wǎng)貸機構(gòu)原則上應選擇北京本地銀行或在京設有分支機構(gòu)的銀行進行資金存管。

不過，沈鴻同時也表示：“由于開展網(wǎng)貸存管業(yè)務的銀行不多，在備案前，在京網(wǎng)貸機構(gòu)也可以找外省市銀行進行存管，不影響整改驗收?！?/p>

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌表示，雖然目前網(wǎng)貸資金存管市場有大型銀行進入，但大型銀行對網(wǎng)貸平臺的準入門檻相對較高，存管銀行主力軍仍是城商行和互聯(lián)網(wǎng)銀行。城商行分支機構(gòu)較少，互聯(lián)網(wǎng)銀行不允許設立網(wǎng)點，若按屬地化原則，難以在《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》給予的整改期限內(nèi)完成整改。

“由于網(wǎng)貸平臺核心業(yè)務和系統(tǒng)開發(fā)均是純線上操作，某些產(chǎn)品須與合作機構(gòu)或核心企業(yè)做系統(tǒng)的接口對接才能運行。在這些科技化金融產(chǎn)品的設計、落地、運作的過程中，不同的銀行理解和認知也不盡相同，銀行也無法為對接的每家平臺都量身定制個性化產(chǎn)品。若要求屬地銀行存管，資金存管工作的推進速度將大受影響?！狈巾炚J為，讓網(wǎng)貸平臺和銀行各自根據(jù)自身需求相互選擇，是目前推進存管工作的最佳方式?，F(xiàn)在最緊要的是抓緊讓市場上的網(wǎng)貸平臺實現(xiàn)資金存管，納入監(jiān)管。