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對行業(yè)來說，這既是機會，也是風險。它給了中小互聯(lián)網金融公司崛起的契機，但同樣也加速互聯(lián)網金融行業(yè)內部的整合。在中國金融科技領域，客觀環(huán)境使一部分非金融科技企業(yè)可以迅速在金融科技領域建立自己的優(yōu)勢，巨頭對各方面資源的吸引力，已經讓它們成為了左右競爭格局的關鍵要素。因此未來，巨頭之外的廣大金融科技及互聯(lián)網金融公司就必然存在兩條道路：自我壯大和被收購。

二、溪云起：金融科技發(fā)展暗藏風險

2020年互聯(lián)網金融核心業(yè)務市場規(guī)模將超過12萬億

2016年，中國網絡資管規(guī)模超過2.7萬億，網絡信貸余額超過1萬億。在這些業(yè)績的背后潛藏著更大的業(yè)務空間，互聯(lián)網短平快的特點，在交易規(guī)模上實際可將存量市場放大數(shù)倍。而且伴隨著互聯(lián)網高頻的特點，金融科技的長尾價值將得到凸顯。預計2020年，中國互聯(lián)網金融核心業(yè)務市場規(guī)模將超過12萬億，艾瑞預計，在行業(yè)高速發(fā)展的過程中，金融科技將更多的參與到優(yōu)質資產生成的過程中。

以金融業(yè)務流程為主線的產業(yè)鏈構成

不同于其它產業(yè)，金融科技所服務的對象并不直接與客戶金融行為相聯(lián)系，在多數(shù)場景下，金融科技更類似于一種基礎設施，在實際金融業(yè)務的后端，輔助金融機構提高業(yè)務效率。所以金融科技的產業(yè)鏈應以金融業(yè)務流程為主線構建。

中國金融科技需擺脫互聯(lián)網金融的母體，才可迎來爆發(fā)

一如本報告開篇提及的內容，在行業(yè)待興之初，只有關注被市場驗證的金融科技平臺，才能夠避免魚龍混雜對行業(yè)帶來的潛在傷害。2016年金融科技概念非?；鸨?，但是2016年中國科技營收僅4213.8億元，整體增速下滑至42%，預計未來幾年都將保持這一增速。究其原因，艾瑞分析認為：首先，互聯(lián)網金融收緊，尤其對網絡信貸行業(yè)的收緊，導致絕大部分圍繞網貸行業(yè)的科技企業(yè)營收萎縮，影響了行業(yè)增速；其次，金融科技的定位，這一原因與互聯(lián)網金融收集相輔相成。金融科技服務于互聯(lián)網金融，更偏向于金融業(yè)務的后端，所以其增速并不會像行業(yè)增速那樣快；最后，轉型尚需時日。金融科技脫離互聯(lián)網金融而獨立存在，意味著更加科技化的商業(yè)生態(tài)已經形成，對于尚處發(fā)展初期的金融科技來講，這還需要很長時間的探索，一旦行業(yè)獨立生存，居于主導地位的科技企業(yè)才能獲得產業(yè)鏈中最豐厚的利潤，進而推高行業(yè)營收規(guī)模的增速。艾瑞預計這至少需要5年時間。